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Nesta semana se tem falado sobre o FGTS para pagar empréstimo consignado! Após o anuncio do Ministro da Fazenda Nelson Barbosa da medida provisória 719. Esta medida provisória poderá possibilitar ao trabalhador usar 10% do saldo do FGTS e o valor integral da multa decisória para quitar o empréstimo consignado em caso de demissão.

O Empréstimo Consignado para os trabalhadores de carteira assinada os chamados “CLT”, já existe a muitos anos mas devido a grande rotatividade de emprego no mercado Brasileiro. Sempre foi um conto de fadas, a maioria dos Bancos atualmente fazem, mas as exigências são tantas que é pra poucos.

FGTS

Participei de inúmeras reuniões e já recebi centenas de roteiros operacionais para cadastro de empresas para empréstimo consignado, mas na grande maioria das vezes bateu na trave. As exigências eram e ainda são muito grandes. Os Bancos atualmente não cadastram empresas que tenham menos de 300 funcionários e hoje em dia. Com a queda da atividade industrial e o mercado Brasileiro ser altamente voltado para o comercio e prestação de serviço é complicado hoje atender a uma empresa com um porte deste. São poucas no Brasil, afinal de contas o Brasileiro é um povo empreendedor ou seja o mais comum são micro e pequenas empresas.

FGTS x Empréstimo Consignado o que muda

Com a possibilidade de oferecer uma garantia como o FGTS, muda muita coisa, um dos principais problemas do consignado para CLT sempre foi o calote.

Quando o cliente saia da empresa, vira uma verdadeira bagunça, nem o cliente nem o Banco sabia como cobrar as parcelas.

Não foram uma ou duas vezes que recebi emails de clientes CLT que se desligaram da empresa, queriam pagar mas o banco não sabia nem como receber.

Pode até parecer estranho mas quem já viveu isso pode garantir que era e ainda é um problema, e muito pior na maioria das vezes o ex-funcionário só se dava conta quando via seu nome negativado.

Problemas a serem superados

A media ajuda muito mas no meu entendimento ainda é falha e incompleta! Debitar da folha de pagamento ainda é um dos maiores problemas encontrados.

Na hora de fechar um contrato de desconto com uma empresa, muitas empresa simplesmente não querem fazer a gestão da folha ou até mesmo terceirizam o RH, além de muitas vezes submeter o funcionário a terrível exposição no seu ambiente de trabalho.

Outro problema que enxergo é a falta de interesse da parte dos Bancos, esta bola foi cantada a muitos meses atrás e até agora nenhum banco falou nada a respeito.

Somente reuniões desencontradas com inúmeros pontos de interrogação, para quem conhece bem o sistema financeiro sabe, banco no Brasil faz só o que quer e só põe a mão pra ganha muito.

No meu entendimento o modelo de empréstimo consignado adotado hoje para servidores e aposentados não funciona para CLT, o desconto para dar certo deve ser feito em conta e não em folha.

Somente desta forma o cliente poderá negociar com o Banco sem sofrer constrangimento ou depender da administração da folha de pagamento de sua empresa.

Afinal de contas hoje no Brasil emprego é igual família, você não escolhe é escolhido, e nem sempre a empresa que te contratou tem condições em administrar um desconto em folha.

Juros Maiores em Produtos de Mercado

O que me entristece muito é que hoje quem faz o chamado débito em conta, deita e rola em cima de seus clientes, não existe uma regra nem limites.

Existem financeiras cobrando até 22% ao mês e ninguém fala nada, o Banco Central por exemplo fecha os olhos e deixa o coro correr solto. Se fosse possível o empréstimo consignado com desconto em conta e com a garantia do FGTS, acredito que mudaria muita coisa.

Outra recomendação é que se faça a reserva do fundo garantidor sobre o FGTS como é feito hoje uma alienação fiduciária ou hipoteca. Como a gestão do FGTS é da Caixa, seria interessante criar um mecanismo que vincule o PIS a dívida.

Tal medida daria mais segurança as instituições financeiras e possibilitaria abrir novos horizontes.

Nem tudo são Flores

Um dos maiores problemas enfrentados hoje é o auto grau de indevidamente da família brasileira, tem que ser muito bem discutido qual será o juros cobrado.

O Banco Central tem que olhar para esta modalidade de crédito com muito carinho e atenção, será necessário criar regras rígidas para evitar que seja a nova “Bolha” do próximos anos.

A iniciativa é boa mas necessita de grandes mudanças e muita cautela no meu entendimento.

Vejo hoje a necessidade de uma grande transformação na cultura de cobrança neste país. Dar a possibilidade do cliente poder negociar suas dívidas de forma coletiva.

É uma dificuldade enorme pagar as dívidas, muitas vezes o cliente até tem o dinheiro! Mas a burocracia é tão grande que fica praticamente impossível pagar.

Ter crédito é muito bom mas poder quitar ou trocar juros maiores por juros menores é algo que deve ser amadurecido no mercado.

Faça a Escolha Certa

Sou um dos pioneiros no empréstimo consignado aqui no Brasil e vejo a proposta com bons olhos apesar de muitas dúvidas e ressalvas!

Mas é um começo, por isso, ao ter acesso ao empréstimo consignado faça a escolha certa, e só o faça havendo real necessidade, crédito é bom mas se souber usar.

 

Luiz Fernando Ribeiro Pereira
Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br
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49 Comentários em "FGTS para pagar Empréstimo Consignado"

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silvia regina rodrigues barbosa
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silvia regina rodrigues barbosa

Bom dia
Alguma novidade em relação ao credito consignado tendo o FGTS como garantia?

silvia regina rodrigues barbosa
Visitante
silvia regina rodrigues barbosa

Bom dia.
Alguma novidade?

Amanda Alves
Visitante

Bom dia, no meu caso ainda devo 48 parcelas, total de 11.500,00 reais ( saldo atualizado para quitação) meu saldo de rescição esta em torno de 9.000,00 reais se eu pedir demissão hoje. Como é feito esse pagamento? Eu fico devendo a empresa? Posso negociar depois esse valor com o banco? Ouvir que eles descontam apenas 30% da rescição. Isso procede? Qual sua dica?

silvia
Visitante

Bom dia,
Alguma Novidade sobre o consignado com FGTS como garantia? Sei que já foi publicado no DI as regras pelo Conselho Curador, e que a Caixa teria 90 dias para colocar em pratica nas agencias a partir desta data que foi 06/12/16, mas até agora nada,.. todos os dias ligo na central da CEF e dizem que não tem nada, na verdade acho que eles estão “focados” na liberação das contas inativas, e empurrando com a barriga o consignado das contas ativas.

Elaine
Visitante

Bom dia… ainda não entendi muito bem . Eu posso pegar um empréstimo no banco e pagar com FGTS 10%) ou esse empréstimo é descontado em folha e o fgts é garantia para pagamento caso eu seja demitido?

Kelli Cristina Rufino
Visitante

Boa tarde, essa leia já foi aprovada, eles podem descontar o consignado do FGTS?

Rafael
Visitante

o safra consegue manter o juros de 1.8% ao mes ?

silvia
Visitante

Esta semana eu pessoalmente liguei no Conselho Curador do G+FGTS em Brasilia, e fui informada que no dia 06/12 , o assunto “talvez” entrará em pauta, pois eles precisaram decidir as taxas , prazos e condições, porem o grande “entrave, são os sindicatos e oposição ao governo, que não querem que essa Lei entre em funcionamento. Lamentavelmente estamos nas mão dos políticos.

ADRIANA
Visitante

Nossa!!! obrigada pela informação.

ADRIANA
Visitante

Luiz boa tarde! alguma noticia do consignado co uso de fgts, era para ser liberado em setembro, ja estamos em novembro e nada, nem se ouve falar, sabe algo???

ADRIANA
Visitante

ALGUMA NOVIDADE NOTICIA SOBRE O EMPRESTIMO COM USO DO FGTS?

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