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O tempo médio para liberar sua portabilidade empréstimo consignado é de 20 a 30 dias úteis. No entanto, muitos clientes nos questionam sobre a demora, burocracia e até os riscos de se fazer uma portabilidade. Contudo, foi por este motivo que resolvemos escrever este artigo.

Tempo Médio x Processos

Durante muitos anos a única forma de conseguir transferir sua dívida para outro banco era fazer a famosa compra de dívida. Oferecida por diversas instituições o processo dependia exclusivamente do cliente ter em mãos o boleto para quitar seu empréstimo.

Ademais, com a alteração na Lei 10.820 foi possível simplificar este processo. Contudo, somente é possível realizar a portabilidade entre Bancos. Ademais, Financeiras e Seguradoras estão fora deste processo.

No entanto, o processo consiste nas seguintes etapas:

  • Processamento da CIP
  • Pagamento da CIP
  • Baixa do Contrato junto ao órgão
  • Averbação junto ao órgão

Processamento da CIP

A CIP (Câmara Interbancária de Pagamento) nada mais é que a geração do boleto eletrônico com os dados do seu contrato. Contudo, este processo costuma levar em torno de 2 dias úteis o tempo médio. No entanto, os seguintes dados são necessários para a geração da CIP:

  • Valor da dívida estimada
  • Número do Contrato
  • Prazo do Contrato
  • Quantidade de parcelas pagas
  • Prazo restante do contrato

Caso uma destas informações não esteja correta, a instituição credora poderá se negar a fornecer a CIP.

Pagamento da CIP

Após a geração da CIP a instituição credora tem até 5 dias úteis que é o tempo médio para convêncer o cliente a desistir da portabilidade, geralmente é oferecida as Seguintes vantagens:

  • Redução na taxa de juros
  • Flexibilização na Liberação de Valores

O cliente confirmando o interesse em prosseguir com a portabilidade é feito a quitação do contrato anterior.

Baixa do Contrato junto ao órgão

A baixa do seu contrato após o pagamento da CIP varia conforme o órgão, mas geralmente leva em torno de 5 dias úteis para a baixa.

Averbação junto ao órgão

Após a baixa é realizada a inclusão do contrato junto a nova instituição financeira, o prazo para isso é de 5 dias úteis o tempo médio.

Considerações Importantes

Se você fez as contas pode ter percebido que se somar todos os prazos o tempo médio levado é de 17 dias úteis, mas existem algumas pedras no meio do caminho. Os principais atrasos na liberação são:

  • Muitas instituições simplesmente se negam a acatar a CIP e é necessário retransmiti-la por mais de uma vez;
  • Erros na Emissão da CIP, como por exemplo o número de contrato;
  • Falta de comunicação do Banco com o Cliente que está pagando a CIP;

Infelizmente existe SIM um acordo entre alguns bancos em não fazer a portabilidade entre eles e ainda pior!

Existem alguns bancos que simplesmente ao receber a baixa do CIP não dão o comando de exclusão da CIP o que inviabiliza o processo todo, uma vez que quem pagou não vai conseguir transferir a dívida sem a baixa.

Lembre-se que a portabilidade consiste em transferir seu contrato para outra instituição da mesma forma que ele se encontra. A portabilidade por sim só não libera ao cliente valor algum!

O que existe é um Refinanciamento automático que irá lhe gerar valores e consequentemente, irá estender o valor e prazo da sua dívida.

Recomendamos que sempre consulte bem antes de contratar, não existe milagre na portabilidade e sim um fator matemático : (valor do contrato) –  (Saldo devedor) = valor a ser creditado ao cliente.

Verdades Secretas

Ao fazer uma portabilidade é definido uma taxa que chamamos de RCO, esta taxa é proporcional ao valor de parcelas a pagar, até ai sem problema algúm certo? Errado! Muitas instituições não fazem a portabilidade porque o valor do RCO é alto demais e ainda pior!

Repassam esse valor a pagar para seu agente de crédito e ou correspondente, ou seja, se quiser fazer uma portabilidade para seu cliente vai ter que participar das despesas.

Conheça algumas verdades:

  • Muitas Instituições se negam a portar um contrato que tenha valor de parcela inferior a R$ 90,00;
  • Entre os bancos “Amigos”, a portabilidade não existe;
  • Existem Bancos que por não dar baixa nos contratos ficam impedidos de se portar dívidas deles;
  • Quem paga as despesas da sua portabilidade geralmente é seu correspondente;

É triste dizer isso mas a Portabilidade no Brasil não funciona, devido a alguns cartéis de Bancos, falta de controle do Banco central e maus profissionais o produto deve ser muito bem consultado antes de ser contratado.

Mais informações

Os bancos portam o que querem e como querem e se estiver portando um contrato de um banco amigo então! Esqueça, pois vai dar tudo errado.

Para nós que somos correspondentes funciona assim : Quer portar um contratado? O risco é 100% seu, todas as despesas são suas e se der errado você é que se vire. Um total absurdo! ai eu me pergunto?

Como uma instituição Financeira, controlada pelo Banco Central consegue fazer isso com um setor que tem uma força de vendas de mais de 1 Milhão de representantes? Infelizmente a resposta é : Brasil!!!

Por todos estes motivos e alguns outros você muitas vezes se pergunta: Porque minha portabilidade está demorando? Porque não consigo fazer a portabilidade dos meus contratos?

A resposta é que se um produtos desta magnitude tem tantos contra como pode dar certo? Os Bancos não querem fazer a portabilidade e a verdade é essa, fazem por conta de uma legislação fraca e pouco criteriosa, mas se depender das instituições financeiras nuca teria a possíbilidade de fazer sua portabilidade.

A portabilidade deveria ser um instrumento de melhor o produto e setor, ou seja, se seu banco não está mais lhe atendendo em condições de taxas, politica de crédito e atendimento. Você poderia demonstrar a ele seu descontentamento simplesmente trocando de Banco.

Eu pessoalmente acredito que um dia poderemos ter um sistema financeiro mais justo e com mais controle.

No entanto, reforço minhas palavras quando recomendo à você que deseja fazer sua portabilidade e, ao fazer, pesquise bem. Ademais, não acredito em falsas esperanças.

Você sabia?

Com mais de 17 anos no Mercado de Empréstimo Consignado e com uma equipe treinada para lhe auxiliar na melhor decisão, no entanto o Portal Consignados trabalha em parceria com diversos bancos para lhe oferecer sempre o melhor negócio.

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