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Aprenda em apenas 5 minutos a fazer o calculo de Margem de Empréstimo consignado assista o vídeo e leia o artigo

Para calcular sua margem de empréstimo consignado INSS é muito simples, mas fique tranquilo, você não está sozinho nesta dúvida, muitas pessoas buscam entender como calcular sua margem de empréstimo consignado.

  • O primeiro passo é entender como buscar a informação, e no caso do INSS a informação é pública.
  • O segundo passo é compreender seu detalhamento de crédito, e compreender sua competência.
  • O terceiro passo é estar atualizado em relação a política de margem vigente.

Mãos a Obra – Calculando a Margem de Empréstimo Consignado INSS

Para acessar seu detalhamento de crédito basta acessar o site do Dataprev, mas para facilitar pode clicar aqui! vai visualizar um detalhamento parecido com a figura abaixo:

A primeira informação que deve ser analisada é a “Competência”, nela terá o período ao qual foi gerado a informação, isto é importante porque no caso do INSS temos uma defasagem de quase 30 dias, ou seja, caso tenha realizado algum empréstimo após o fechamento da folha que geralmente ocorre entre a segunda ou terceira semana do mês, pode não conseguir visualizar a parcela contratada e calcular errado, por isso recomendamos que se for seu caso, calcule considerando a parcela, mesmo que ela não esteja aparecendo em seu detalhamento.

Algumas modalidades de empréstimo quando associadas ao seu benefício podem não estar aparecendo em seu detalhamento, mas o fato de terem sido informadas ao INSS deverão ser calculadas, chamamos de “Parcela Oculta”, geralmente empréstimos em caixa eletrônicos ou em bancos como Itaú e Bradesco, estes tipos de empréstimos podem interferir em sua margem de empréstimo consignado.

Calculando sua Margem de Empréstimo Consignado

A equação utilizada para calcular sua margem é bem simples, abaixo estaremos apresentando:

Margem = ((Mensalidade Reajustada) + (créditos a serem somados) – (Débitos Fixos)) * 30% = Margem bruta

Margem = (Margem bruta) – (Empréstimos Consignados)

Complicou? Vamos explicar melhor:

Mensalidade reajustada é o valor que você recebe de seu benefício, no exemplo acima seria o valor de R$ 884,88 e apesar do detalhamento apresentar um adicional (Arredondamento) de R$ 0,38 não se soma este adicional a sua renda.

Existem casos aonde existem crédito de Complemento Acompanhante, nestes casos é somado a Mensalidade Reajustada.

Não confunda “Consignação” com “Consig. Emprest.”, consignação é  um débito que ocorre geralmente quando é pago algo a mais e o INSS desconta de seu benefício. Para lhe auxiliar abaixo estaremos destacando o que pode considerar como débito fixo e o que pode considerar como crédito a ser somado a sua renda.

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Crédito a serem Debitados

  • I.R. ret. Fonte
  • Deb. pens. alim.
  • Consignacao
  • I.R. no exterior
  • Debito dif. I.R.
  • Desconto INSS
  • Contrib. COBAP
  • Contrib. CONTAG
  • Contrib. STFERJ
  • Contrib. ASTRE
  • Contrib. FORCA SIND
  • Contrib. CUT
  • Contrib. UNIDAS
  • Contrib. CGT
  • Contrib. SINDAPB
  • Contrib. ASBAPI
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Crédito a serem Somados

  • Mens. Reajustada
  • Compl. da M.R.
  • Salario familia
  • Grat. ex-Comb.
  • RFFSA nao trib.
  • Compl. acompan.
  • Outras Vantagens
  • Plansfer RFFSA
  • Dupla Atividade
  • Grat.Produt. ECT
  • Adic. Talidomida
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Passando a Limpo

Complicou? para lhe ajudar criamos um simulador para lhe ajudar a calcular sua margem consignável, e agora que você já sabe como inserir os dados basta preencher os formulário corretamente e terá sua margem de Empréstimo Consignado calculada.

Alternativas

Calculo sua margem de empréstimo consignado e o valor ficou abaixo do mínimo permitido? Não se preocupe nosso consultores estão preparados para encontrar uma alternativa para você basta solicitar uma analise de Crédito.

Caso você não tenha margem para empréstimo consignado podemos analisar outras alternativas como por exemplo o Refinanciamento ou Portabilidade

Outra solução é utilizar os 5% de reserva de margem para cartão de crédito, e isso agora é possível, conforme a nova regra, agora você pode utilizar 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito, apesar de não ser um empréstimo, o Banco BMG disponibiliza para você um valor de saque emergencial, como o limite de cartão pode chegar até duas vezes o valor da sua renda, muitas vezes o saque mesmo que sendo 30% do seu limite muitas vezes pode ajudar muito.

Outro fator muito importante é que você pode utilizar seu limite do cartão de crédito para pagar contas e no caso do Banco BMG quanto mais você utiliza seu cartão de crédito mais você tem Vantagens, milhas e ainda pode trocar por produtos.

Luiz Fernando R Pereira
Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br
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68 Comentários em "Margem de Empréstimo Consignado INSS"

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Wilson Angelo de Araújo
Visitante

Boa noite, Luiz minha margem está comprometida, mais vou ter aumento dos aposentados que recebem acima do piso, não sei se é de 6,74 ou mais, recebo 2.870,30 pago pensão alimentícia de 430,00 e tenho empréstimo de 245,00-120-78-288 e RMC de 109,00 com o aumento consigo pegar quanto de empréstimo? Muito obrigado e boa noite

Nil
Visitante

Olá
Amigos , preciso da sua ajuda eu sofro de toc transtorno obsessivo compulsivo , trabalhei numa financeira ha 10 anos atrás e fui demitido sem justificar os motivos,dai assistindo seu vídeo fiquei com paranoia, será q fui demitido porq não sabia calcular margem ? E foda essa doença , mais então me tire uma dúvida
.na época o salário era 350 reais se tivesse desconto sindicato e 7 reais e empréstimo ja feito de 60 reais , se eu não abatesse o débito de 7 reais e fosse direto salário 350

Donizete
Visitante

Você saberia me dizer as instituições com menor tx de juros? Obriga

Nil
Visitante

Se eu fizesse o cálculo direto sem abater os 7 reais do sindicato no final sobraria de 38 reais , daria errado ne

Geraldo
Visitante

Sou pensionista do INSS, ganho 1 Salario, tenho 5 emprestimos no valor de R$ 218,94, posso pegar mais um e de quanto?.

fabio
Visitante

mais 45,06

aldemir edson andrade
Visitante

Tenho um empretimo consignado com o Bradesco que debita na minha conta e nao no beneficio.Este emprestimo fica oculto e por isso nao tenho margem.Isto e legal ?

Leila de lima e Silva
Visitante

Olá gostaria de saber se quem recebe o loas também pode fazer um empréstimo

Ailson
Visitante

Boa tarde, O bmg empurrou esse cartao de credito para minha vó, ta vindo descontado na aposentadoria como emprestimo rmc, so q nem o cartao chegou ou seja nem foi desbloqueado e tao descontado como faz p cancelar isso?

jesus gonçalves da silva
Visitante

olá bom dia estou com problema na minha conta corrente onde tbm recebo auxilio doença e gostaria de saber se tem como eu fazer um consignado discontando no meu cartao do beneficil queria fazer o consignado pra regularizar o emprestimo da minha conta corrente que foi (emprestimo pessoal )obg

Lucas Silva
Visitante

Luiz, o complemento de acompanhamento pode ser somado a margem? Eu tenho uma tia, ela recebe o salario minimo dela e 220$ de complemento de acompanhamento, os dois valores somam para fazer o calculo da margem?

Herbert
Visitante

numa renda de 2600,00 30% é de margem e 5% de cartão , qual seria meu limite de cartão de credito se já usei meus 30% todo , e como pago meus gastos no cartão

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