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Aprenda em apenas 5 minutos a fazer o calculo de Margem de Empréstimo consignado assista o vídeo e leia o artigo

Para calcular sua margem de empréstimo consignado INSS é muito simples, mas fique tranquilo, você não está sozinho nesta dúvida, muitas pessoas buscam entender como calcular sua margem de empréstimo consignado.

  • O primeiro passo é entender como buscar a informação, e no caso do INSS a informação é pública.
  • O segundo passo é compreender seu detalhamento de crédito, e compreender sua competência.
  • O terceiro passo é estar atualizado em relação a política de margem vigente.

Mãos a Obra – Calculando a Margem de Empréstimo Consignado INSS

Para acessar seu detalhamento de crédito basta acessar o site do Dataprev, mas para facilitar pode clicar aqui! vai visualizar um detalhamento parecido com a figura abaixo:

A primeira informação que deve ser analisada é a “Competência”, nela terá o período ao qual foi gerado a informação, isto é importante porque no caso do INSS temos uma defasagem de quase 30 dias, ou seja, caso tenha realizado algum empréstimo após o fechamento da folha que geralmente ocorre entre a segunda ou terceira semana do mês, pode não conseguir visualizar a parcela contratada e calcular errado, por isso recomendamos que se for seu caso, calcule considerando a parcela, mesmo que ela não esteja aparecendo em seu detalhamento.

Algumas modalidades de empréstimo quando associadas ao seu benefício podem não estar aparecendo em seu detalhamento, mas o fato de terem sido informadas ao INSS deverão ser calculadas, chamamos de “Parcela Oculta”, geralmente empréstimos em caixa eletrônicos ou em bancos como Itaú e Bradesco, estes tipos de empréstimos podem interferir em sua margem de empréstimo consignado.

Calculando sua Margem de Empréstimo Consignado

A equação utilizada para calcular sua margem é bem simples, abaixo estaremos apresentando:

Margem = ((Mensalidade Reajustada) + (créditos a serem somados) – (Débitos Fixos)) * 30% = Margem bruta

Margem = (Margem bruta) – (Empréstimos Consignados)

Complicou? Vamos explicar melhor:

Mensalidade reajustada é o valor que você recebe de seu benefício, no exemplo acima seria o valor de R$ 884,88 e apesar do detalhamento apresentar um adicional (Arredondamento) de R$ 0,38 não se soma este adicional a sua renda.

Existem casos aonde existem crédito de Complemento Acompanhante, nestes casos é somado a Mensalidade Reajustada.

Não confunda “Consignação” com “Consig. Emprest.”, consignação é  um débito que ocorre geralmente quando é pago algo a mais e o INSS desconta de seu benefício. Para lhe auxiliar abaixo estaremos destacando o que pode considerar como débito fixo e o que pode considerar como crédito a ser somado a sua renda.

 

Crédito a serem Debitados

  • I.R. ret. Fonte
  • Deb. pens. alim.
  • Consignacao
  • I.R. no exterior
  • Debito dif. I.R.
  • Desconto INSS
  • Contrib. COBAP
  • Contrib. CONTAG
  • Contrib. STFERJ
  • Contrib. ASTRE
  • Contrib. FORCA SIND
  • Contrib. CUT
  • Contrib. UNIDAS
  • Contrib. CGT
  • Contrib. SINDAPB
  • Contrib. ASBAPI

Crédito a serem Somados

  • Mens. Reajustada
  • Compl. da M.R.
  • Salario familia
  • Grat. ex-Comb.
  • RFFSA nao trib.
  • Compl. acompan.
  • Outras Vantagens
  • Plansfer RFFSA
  • Dupla Atividade
  • Grat.Produt. ECT
  • Adic. Talidomida

 

Passando a Limpo

Complicou? para lhe ajudar criamos um simulador para lhe ajudar a calcular sua margem consignável, e agora que você já sabe como inserir os dados basta preencher os formulário corretamente e terá sua margem de Empréstimo Consignado calculada.

Alternativas

Calculo sua margem de empréstimo consignado e o valor ficou abaixo do mínimo permitido? Não se preocupe nosso consultores estão preparados para encontrar uma alternativa para você basta solicitar uma analise de Crédito.

Caso você não tenha margem para empréstimo consignado podemos analisar outras alternativas como por exemplo o Refinanciamento ou Portabilidade

Outra solução é utilizar os 5% de reserva de margem para cartão de crédito, e isso agora é possível, conforme a nova regra, agora você pode utilizar 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito, apesar de não ser um empréstimo, o Banco BMG disponibiliza para você um valor de saque emergencial, como o limite de cartão pode chegar até duas vezes o valor da sua renda, muitas vezes o saque mesmo que sendo 30% do seu limite muitas vezes pode ajudar muito.

Outro fator muito importante é que você pode utilizar seu limite do cartão de crédito para pagar contas e no caso do Banco BMG quanto mais você utiliza seu cartão de crédito mais você tem Vantagens, milhas e ainda pode trocar por produtos.

Luiz Fernando Ribeiro Pereira
Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br
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105 Comentários em "Margem de Empréstimo Consignado INSS"

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jadson
Visitante

Luiz obrigado vc me ajudou, sou estagiário e esse é uma das formulas que preciso aprender…
só uma observação na pagina web esta com problema [col span=”1/2″ ]. deve ser no html.

Elizandra
Visitante

Luiz o inss não está fazendo desconto do meu Rmc a 2 meses eu ligo no banco eles informam que excedeu o valor mas que eu tenho que ir no inss saber o pq não está havendo o desconto mas minha margem continua retida o banco pede pra eu pagar via boleto o que vc acha que está acontecendo.
Se eu pagar via boleto pq eles não liberam minha margem?
Fui fazer um cartão consta retenção de valor.

Lavinia
Visitante

Como faço p consultar minha margem ???

Ana Laura de Oliveira
Visitante

Meu pai é servidor federal. Usou toda margem esta 1. Inicio de todo ano ha aumento de ?

Ana Laura de Oliveira
Visitante

Ola
Com o decimo terceiro a margem pode aumentar?

Amanda
Visitante

Minha margem ta baixa e não consigo pegar empréstimo não, gostaria de saber se posso ta pegando o crédito especial e se existe o crédito especial?

Ana
Visitante

Como faço pra pegar crédito especial no cartão ou crédito liso no cartão?

Nilza
Visitante

Fiz dois empréstimos no Banco do Brasil, um ta descontando por mês na minha pensão 153,00 e outro 128,00 por mês, eu gostaria de saber se posso pegar outro empréstimo? Mais acho que a minha margem estar baixa, mais mesmo assim posso pegar outro empréstimo?

Daniel
Visitante

Estou com margem baixa. A margem aumenta quando eu pagar o empréstimo todo ou uma parcela dele?

Nilza
Visitante

Estou com pouca margem, mais não sei quanta, posso fazer outro empréstimo? Até agora só fiz 2 mais com parcela de 153 e outra de 128. Posso fazer outro empréstimo?

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