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A inflação é um velho conhecido da população e uma grande geradora de preocupação. Os que são mais antigos e viveram a fase mais aguda da inflação, sabem bem o que estou falando. Contudo, eram marcações de preços diário, baixo poder de compra, falta de produtos em supermercados e muitos outros problemas.

Desde 2003, o empréstimo consignado vem sendo um aliado para muitas pessoas que precisam ter acesso a crédito mais barato, com prazos maiores e valores mais expressivos. Contudo, atualmente o fantasma da inflação vem sendo uma preocupação para aqueles que ou pagam uma parcela ou estão em dúvida em contratar. No entanto, é preciso ter calma. Ademais, vamos entender qual a relação que um tem com o outro.

Inflação x Empréstimo Consignado

O Empréstimo Consignado tem uma característica interessante que é a parcela fixa. Portanto, ela não altera ao longo do tempo e continua sempre a mesma independente da situação econômica. Contudo, não está atrelada a nenhum índice financeiro ou algo parecido.

Para exemplificar, veja um exemplo prático:

Digamos que você paga hoje uma parcela de R$ 100,00 de um empréstimo consignado. Neste empréstimo, você se comprometeu a pagar durante 72 meses, ou seja, 6 anos.

Hoje R$ 100,00 vale R$ 100,00 dentro de seu orçamento.

A inflação dos últimos 12 meses foi de 8,89%, conforme fonte.

Vamos fazer a seguinte conta: Quanto estará valendo esses mesmos R$ 100,00 considerando uma inflação de 8,89% ao ano num prazo de 4 anos?

Os R$ 100,00 estará valendo o mesmo que vale hoje R$ 68,91 uma diferença de 45,12% a menos.

Mas, e sua renda? Será que ela acompanha esse índice?

Conforme o governo, os aposentados que recebem mais que 1 salário mínimo terão um reajuste conforme o índice da inflação. No entanto, significa que se o acumulado dos últimos 12 meses se mantiver nos 8,89%, esse será o reajuste que o governo terá que adotar. Por exemplo: Se você recebe R$ 1.000,oo hoje, passará a receber R$ 1088,90.

Voltando ao exemplo acima. se o índice da inflação continuar o mesmo ficaria assim:

Para uma renda de R$1.000,00 uma parcela de R$100,00 hoje representa 10% da sua renda em 4 anos ficará assim:

Renda de R$ 1405,89 onde a mesma parcela de R$ 100,00 irá presentar 7,11% da sua renda.

O que muda então? Devo me Preocupar?

A inflação sempre é um motivo de preocupação mesmo, porque os números informados pelo governo nunca corresponde a realidade. Em relação ao empréstimo consignado, onde as parcelas são fixas e sua renda acompanha o índice de inflação, não é motivo de preocupação, muito pelo contrário. Pelos exemplos acima mostrados, a parcela se mantendo a mesma, cada vez menos ela irá presentar em seu comprometimento mensal, por isso não é hora de se preocupar.

Boas Noticias

Atualmente, foram definidas as regras para a portabilidade de empréstimo consignado que pode ajudar muito você a trocar seu banco para um banco com taxas de juros menores. Contudo, isso ajuda mais ainda melhorar seu comprometimento de renda mensal. No entanto, força as instituições financeiras a manterem suas taxas de juros baixas sem acompanhar o índice de inflação em novas contratações.

Outra boa noticia é a MP 681 que acaba de liberar uma margem adicional de 5% para cartão de crédito consignado. Nesse cartão, o rotativo é mais de 400% menor que um cartão de crédito convencional. Isto é importante para você fazer um ajuste no seu orçamento mensal ao optar por pagar menos juros.

Trocar Juros maiores por Juros Menores

Se você atualmente tem dívidas com cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal ou similares, faça uma reflexão sobre trocar essas dívidas por um empréstimo consignado. Além da taxa de juros não ultrapassar a 2%, as parcelas são fixas. Isso a longo prazo pode ser muito importante para sua recuperação financeira.

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