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| em 4 anos atrás

Fundo Comum, taxa de Administração e Fundo de Reserva? Como Calcular

Por Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Fundo comum, o que é? E o que é taxa de administração? Provavelmente você já tenha ouvido falar de fundo de reserva. Mas você sabe o que é? Neste artigo, aprenderemos sobre os itens que compõem o boleto de um consórcio.

Por exemplo:

Primeiramente, veremos como calcular prestação no sistema de consórcio, tomando-se como exemplo um grupo de 60 meses cujo bem ou serviço é de R$ 30.000,00.

  • Prazo de Duração do Plano: 60 Meses
  • Valor do Bem ou serviço: R$ 30.000,00
  • Percentual de Fundo Comum Contratado: 100% (cobrança linear)
  • Fundo de reserva total: 2%[/su_box]

a) Fundo Comum (FC): Em síntese, é o valor que todo consorciado paga para formar a poupança que será destinada á aquisição do bem ou serviço.

No entanto, como a referência do consórcio é o valor do bem ou serviço indicado no contrato, á contribuição ao fundo comum é a calculada tomando-se por base o respectivo preço vigente no dia da assembleia geral ordinária.

Normalmente, a contribuição para o fundo comum é obtida mediante a divisão percentual do preço do bem ou serviço contratado peio numero de meses de duração do grupo (contribuição linear). No entanto. poderá a administradora fixar percentual variável de contribuição ao fundo comum (contribuição não linear) desde que o somatório destas contribuições seja igual à totalidade de fundo comum contratado.

Calculando o Fundo Comum (cobrança linear):

O Cálculo do Fundo Comum é bem simples. Contudo, para lhe ajudar criamos uma calculadora abaixo e formula caso deseje fazer os cálculos manualmente.

[su_service title=”Fórmula Matemática” icon=”icon: graduation-cap” icon_color=”#e89320″]Percentual Contratado ÷ Duração do grupo = Percentual Mensal do fundo comum

Valor do Bem ou Serviço x Percentual Mensal do FC = Valor Mensal do FC

b) Taxa de Administração (TA): A taxa de administração. indicada 10 contrato. é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação, na organização e na administração do grupo. Contudo, a taxa de administração não se confunde com os juros cobrados em outras modalidades de acesso a bens e serviços.

Ademais, no exemplo abaixo, você poderá verificar que a taxa de 15% está diluída nos 60 meses do plano, resultando apenas 0,25% incidente, mensalmente, sobre o valor do bem ou serviço vigente no dia da Assembleia Geral Ordinária.

Calculando a Taxa de Administração (cobrança linear):

Contudo, o cálculo da taxa de administração é importante para conferir o valor de sua parcela, ao aderir a um plano de consórcio as informações de taxa de administração e prazo do grupo são os fatores para calcular a sua parcela. No entanto, para lhe ajudar abaixo criamos um simulador. Portanto, nele você poderá calcular seu plano ou projetar sua parcela. Ademais, igualmente ao exemplo acima, vamos disponibilizar também a fórmula matemática:

Valor do Bem ou Serviço x Percentual Mensal (TA) = Valor mensal da TA

Valor do Bem ou Serviço x Percentual de TA = Valor Mensal da TA

c) Fundo de Reserva (FR): Em suma, trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo, determinadas situações previstas no contrato. Contudo, o consorciado estará sujeito ao pagamento deste fundo desde que sua cobrança esteja prevista em contrato. No entanto, o raciocínio é o mesmo adotado para a taxa de administração. Contudo, no exemplo abaixo, o fundo de reserva, também incidente sobre o valor do bem ou serviço contratado, está diluído nos 60 meses. No entanto, é importante observar que, se houver recursos nesse fundo quando do encerramento do grupo, estes serão devolvidos proporcionalmente aos consorciados

Calculando o Fundo de Reserva

Em suma, abaixo estaremos explicando como é realizado o fundo de reserva. Contudo, para isso, criamos um simulador e apresentação da fórmula matemática. Por exemplo:

Percentual Contratado ÷ duração do grupo = Percentual Mensal

Valor do Bem ou Serviço x Percentual Mensal = Valor Mensal do Fundo de Reserva

d) Seguro: Conforme previsto no contrato, o consorciado estará sujeito, ainda, ao pagamento de prêmios de seguro, nos termos do contrato. Ademais, como exemplo, podemos citar o seguro de quebra de garantia, seguro de vida e seguro desemprego o seguro de quebra de garantia é contratado em favor do grupo e se destina a cobrir o inadimplemento no pagamento das prestações vincendas dos consorciados contemplados.

Contudo, sem dúvida, o seguro de vida em grupo se destina a pagar as prestações vincendas em caso de falecimento do consorciado. No entanto, embora o seguro desemprego visa garantir o pagamento de algumas prestações, caso o cotista venha a perder o emprego.

Calculando a Parcela do Consórcio

Contudo, agora que já sabemos calcular o Fundo Comum, Taxa administrativa e Fundo de Reserva, já podemos calcular a parcela de nosso consórcio, como no exemplo acima mencionado.

No entanto, caso deseje simular conforme sua necessidade basta informar os parâmetros nos simuladores acima que terá o valor de sua parcela calculada. Contudo, antes de contratar uma cota de consórcio, faça uma pesquisa. No entanto, o Banco central disponibiliza um ranking de operadoras de consórcio que poderá lhe ajudar a encontrar a melhor alternativa em consórcio para você.

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Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br

Ver comentários

  • Boa noite. O meu consórcio são 84 meses no valor do bem de 45.590,00. A taxa de adm é de 3% e o valor médio das parcelas são de 684,00 restam duas. há a possibilidade de abater essas duas parcelas do fundo de reserva? E como eu faço pra saber o valor do fundo de reserva?
    Obrigado.

    • O fundo de reserva tem o objetivo em manter o grupo saudável, o que não implica em abater parcelas para cotistas em dia, contudo no final do grupo se houver saldo o valor é dividido entre os cotistas ativos, em relação ao fundo de reserva deve estar demonstrado no demonstrativo financeiro e pode ser solicitado a sua administrativa.

  • Ola meu consorcio foi de 78 meses no qual o valor do bem e 30,284,00 e no final paguei 31,591,00 sendo que o fundo de reserva e 3% sendo assim quanto vou pegar de valor desse fundo

  • Oi, fiz um consórcio 36 mil quitei antes de acabar o grupo que era de 50 meses e agora tão querendo me pagar 88 reis de fundo de reserva isso tá certo?

  • Prezados, fiz um consórcio do Itaú paguei 1 parcela de 72 No valor 620 reais, porém depois que finalizou o prazo do consórcio ninguém entrou em contato comigo pra me ressarcir, como já sabia mais ou menos o prazo entrei em contato e já tinha finalizado, porém solicitei que me desafiam e para me.surpresa de 620 Me ressarciram apenas 106 reais.. isto está correto?

  • Boa noite!
    Adquiri um consórcio de imóvel em 2014 e na época o valor da carta era de 210.000,00. Já paguei 52 parcelas de um total de 146. Entretanto, o valor das parcelas está muito alto e estou pensando em desistir. Fui informada que desistindo, teria direito ao fundo comum, descontado 10% de multa. Se eu somar todo o valor que paguei pelo fundo comum e diminuir os 10% da multa, chegarei ao valor que terei direito, ou o fundo comum pode variar por algum outro motivo?
    Outra dúvida, o que vale mais a pena, vender o consórcio (não está contemplado) ou cancelar?
    Última dúvida, é possível que o banco esteja sendo abusivo no valor das parcelas, e pedir uma revisão?
    Obrigada e parabéns pelo conteúdo.

    • Ingrid pode variar sim, e não vale a pena cancelar, tente vender sua cota, em relação a revisão acho que abusivo é uma pessoa concordar um parcelamento e depois simplesmente entrar na justiça contestando, francamente Ingrid, no consórcio não se tem juros....As taxas pode até ser negociadas mas na altura do campeonato tentar virar a história para se beneficiar de alguma forma pela falta de capacidade de pagamento é no mínimo uma baita sacanagem, eu lhe aconselharia a fazer o justo, correto, que seria tentar vender essa carta de crédito ou sofrer as sanções conforme preve seu contrato.

  • Boa noite , fiz um consorcio de 84 meses no valor 22.743,00 hoje o valor do bem esta em 31,790,00 me ligaram e falaram que meu fundo de reserva esta no valor de 900,00 isso esta correto.

    • Só analisando o fundo simone, com essas bases fica impossível calcular

  • Ola, boa tarde! estou participando de um consorcio, e queria saber se pra quitar as parcelas que ainda restam do meu bem, eu teria alguma amortização.

    • Como não existe juros não se tem amortização de juros, fica livre apenas da atualização da parcela que é corrigida conforme o Bem

  • Olá. Fiz um consórcio em Fevereiro de 2008(lei antiga).
    O Plano foi 120 meses e Valor do Bem de R$30.000,00, na época!
    Paguei 12 parcelas de R$297,50, oriundos de uma Taxa Adm.=17% e Fundo de Reserva de 2% e Sem Seguro de vida. Ao final, paguei cerca de R$3.570 e agora com o fechamento do grupo, recebi um comunicado informando que tenho R$2.360 a receber. Ou seja, um abatimento de quase 35%.
    Este valor está dentro do esperado?
    Desde já, agradeço enormemente!

    • Eu precisaria analisar melhor mas por alto acredito que sim Felipe, o saldo do grupo depende muito de como foi o andamento do Grupo, por isso é importante sempre ir acompanhando

  • Boa tarde! Entrei em um consórcio de 72 meses pelo meu banco em 2015 e já paguei 32 parcelas que totalizam o valor pago aproximado de R$ 11.930,00. O valor total do bem é de R$ 24.367,50, mas ao questionar o valor para quitação, me informaram R$ 16.573,49. Somando o valor pago com o valor de quitação, dá R$ 28.503,00 que é acima do valor do bem...isso está correto já que mensalmente eu já pago 10,99% de taxa administrativa + 3,27% de seguro + 2,45% de reserva?

    • Todo consórcio tem a taxa de administração o que eleva o total a prazo, o valor do bem também é corrigido o que pode elevar o valor a ser pago quando se quita um consórcio.

  • Boa tarde! Preciso muito de ajuda. Fiz um consorcio, fui contemplada por lance e fiquei devendo as ultimas 7 parcelas. O cobsorcio acabou mas ainda nao tive como pagar. Gostaria de abater o fundo de reserva na divida ha alguma brecha juridica que me permita isso??? Tambem nao consigo calcular o valor do funfo de reserva porque perdi alguns boletos e a cobranca nao me diz nada. Como faco pra saber quanto tem lá. Me ajudem por favor.

    • A administradora tem a obrigação de lhe fornecer isso, em relação a brechas jurídicas não saberia lhe dizer e não indicaria nenhum caminho diferente ao qual seja tentar negociar sua dívida e quitar seus débitos

      • Obrigada! To tentando negociar mas a galera ta dificil, so querem avista. Mas valeu! Seja o que Deus quiser.

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