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| em 5 anos atrás

Empréstimo consignado INSS como funciona?

Por Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito que se destina a beneficiários do INSS. Contudo, para ter direito a este tipo de empréstimo consignado, é necessário ter um benefício junto ao INSS de carácter definitivo.

Ademais, é necessário ser maior de 21 anos e não ter mais de 81 anos para contratar um empréstimo consignado.

No entanto, existem regras que definem esta modalidade de empréstimo consignado bem como os tipos de benefícios junto ao INSS que permitem o empréstimo consignado.

Modalidades de Empréstimo Consignado INSS

O empréstimo consignado INSS tem algumas modalidades. No entanto, cada uma tem sua particularidade e finalidade específica, como por exemplo:

  • Empréstimo Novo
  • Refinanciamento
  • Portabilidade
  • Compra de Dívida

Empréstimo Consignado INSS Novo

Classificamos como empréstimo consignado INSS novo quando se trata de um novo empréstimo, seja ele contratado pela primeira vez ou contratado mesmo já possuindo outros.

Refinanciamento de Empréstimo Consignado INSS

O Refinanciamento é quando utilizado um contrato em andamento ao qual fá foram pagas algumas parcelas e retornando este contrato ao início o cliente fica com a diferença.

O empréstimo consignado INSS utiliza a tabela PRICE de amortização, ou seja, a cada parcela paga o saldo devedor vai sendo amortizado, por exemplo:

  1. Valor do Empréstimo: R$ 1.000,00
  2. Prazo do Empréstimo: 60 Meses
  3. Parcelas Pagas: 10
  4. Valor de Parcela: R$ 31,27

Considerando as parcelas pagas que no exemplo acima são 10 (dez), o saldo devedor deste contrato atual é de R$ 750,00. Todavia, ao refinanciar o contrato, é refeito o empréstimo no valor de R$ 1.000,00.

Ademais, considerando a mesma parcela de R$ 31,27, liberando uma diferença R$ 250,00 para o cliente.

A grande vantagem no caso do Refinanciamento é que ao refinanciar seu empréstimo consignado INSS, não se contrai uma nova parcela. O empréstimo manterá seu comprometimento de renda como estava antes.

Muitas pessoas já comprometeram seu limite de empréstimo e por isso, optam pelo refinanciamento. Contudo, esta é outra vantagem do Refinanciamento.

Portabilidade de Empréstimo Consignado INSS

A portabilidade de empréstimo consignado INSS é quando se transfere sua dívida para outra instituição financeira. Contudo, este contrato só pode ser transferido com as mesmas condições originais, ou seja, valor de parcela e saldo devedor permanecerão o mesmo.

Compra de Dívida

Atualmente, a compra de dívida de empréstimo consignado INSS só ocorre quando seu contrato ser de origem de Financeiras, seguradoras e etc, pois tais instituições não participam do CMN (Conselho Monetário Nacional).

Neste caso a portabilidade não pode ser realizada pois precisa haver comunicação entre as instituições.

Margem Consignável

A margem consignável é o limite que se pode utilizar da renda para empréstimo consignado INSS. Contudo, atualmente a margem consignável está limitada:

  • 30% para Empréstimos
  • 10% para Cartões de Crédito

Politica de Crédito

As instituições financeiras geralmente operam com clientes entre 21 a 81 anos de idade. É necessário que estejam aptos economicamente a contratar empréstimos.

No entanto, pessoas com deficiência intelectual ou incapazes de tomar decisões por si próprias ou as chamadas “Especiais” que são aquelas que atentam contra seu próprio patrimônio, não poderão contratar.

Você sabia?

Com mais de 17 anos no Mercado de Empréstimo Consignado e com uma equipe treinada para lhe auxiliar na melhor decisão, no entanto o Portal Consignados trabalha em parceria com diversos bancos para lhe oferecer sempre o melhor negócio.

Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br

Ver comentários

  • Tire uma dúvida de mim por favor, tenho pensão por morte e recebo todo mês, porém todo mês é descontado 30%, consegue me dizer oque é ? Sempre diz crédito consignado, mas não entendo

  • Poderia tirar uma dúvida quem recebe auxílio doença pode fazer empréstimo???

    • Consignado não, mas agora temos débito em conta e pode tentar sim

  • oi dia 14/8/18 eu renegociei renovei um empréstimo que já tinha no valor de $9756,34 para $10200,00e gostaria de cancelar pois
    fazendo as contas vi que o banco ficou com as 9 parcelas pagas no valor de $2510,00 reais e eu achei que pagaria só o saldo devedor além de que o valor concedido ficou com 2 prestações amais antes 70 e agora 72 e o valor aumentou de $278,90 para $285,99 será que ainda posso cancelar esse empréstimo e ficar com o antigo e porque o gerente não mencionou que eu perderia as parcelas pagas isso procede na conduta do gerente....

    • Pode cancelar sim, é um direito seu como consumidor, tem 7 dias para solicitar o cancelamento por arrependimento

  • Como fica um empréstimo consignado de uma pessoa que tem 5 anos de aposentadoria por invalidez e é cessado seu beneficio? /este empréstimo não é destinado somente aos aposentados e pensionistas definitivos?

    • Se estiver pagando um empréstimo consignado e seu benefício for cessado o banco deverá entrar em contato e lhe oferecer algumas alternativas para saldar a dívida, como por exemplo, pagamento da parcela através de boleto bancario

  • Me aposentei em São Paulo, onde tenho conta de recebimento via Itau, e saco no Itau do rio de janeiro. Fui tentar ver um consignado no Itau do RJ e lá eles disseram que só posso pegar empréstimo consignado em São Paulo, pois meu INSS é de são Paulo, isso procede?

  • Com 21 parcelas pagas de um total de 96 cada ao valor de 243,00 quanto foi amortizado para uma renovaçao?
    Obrigado.

    • André para calcular necessitamos de mais informações como valor do contrato, prazo inicial e final, e mesmo assim teremos uma prévia, o valor real somente simulando no sistema mesmo se seu contrato for do BMG basta clicar aqui que calculamos para o senhor.

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