Empréstimo com débito em conta – Como funciona?

02/08/2016

O empréstimo com débito em conta tem como principal característica a forma de pagamento das parcelas de seu empréstimo através do débito em conta corrente.

Primeiramente, como toda operação de crédito é importante analisar bem e pesquisar bem antes de sair contratando. Por este motivo, estamos escrevendo este artigo, com o objetivo em lhe ajudar a entender melhor esta modalidade de crédito.

Risco x taxa de juros

O risco é um fator que influencia diretamente nas taxas de juros, ou seja, quanto maior o risco, maior será os juros.

Contudo, o Empréstimo com débito em conta tem um dos índices de inadimplência mais altos do mercado, consequentemente uma das maiores taxas.

Algumas instituições Financeiras como a Crefisa oferecem este tipo de crédito a uma taxa mensal que pode chegar até 20% ao mês.

Analise outras opções antes

Existem modalidades de crédito que devem ser observadas antes de se submeter a uma taxa de juros dessa, as quais podemos destacar:

  • Empréstimo Consignado
  • Empréstimo Pessoal
  • Refinanciamento de Veículos
  • CDC

Existem diversas opções de crédito atualmente no mercado, por isso avalie todas as possibilidades.

Empréstimo com Débito em Conta porque é tão utilizada?

Neste momento, você deve estar se perguntando: Se é tão cara porque as pessoas fazem este tipo de empréstimo?

A resposta é muito simples : Facilidade na aprovação e necessidade emergencial em obter crédito.

Um dos grandes diferenciais desta modalidade de crédito é justamente o perfil do cliente que contrata, aos quais se destacam:

  • Clientes com restrição no nome
  • Clientes com Margem consignável excedida
  • Clientes já tomados em outros Bancos

Muitas vezes a falta de opção a necessidade faz com que se submeta a pagar uma taxa de juros mais alta para poder resolver um problema maior.

Lado Positivo

Algumas características importantes nesta modalidade de crédito que podemos destacar são:

  • Valor liberado
  • Prazo para pagamento
  • Desconto em quitação antecipada

Os valores liberados nesta modalidade de crédito não são muito expressivos, por isso você não se enrola tanto.

Os prazos para pagamento são no máximo em até 15 meses fazendo o total a prazo não ser tão grande assim.

Por ser uma modalidade de risco as instituições que operam com esta modalidade oferecem bons descontos na quitação antecipada.

Matemática da Vida

Há mais de 17 anos tenho acompanhado vários casos de clientes endividados. Por isso, apesar de pessoalmente achar muito caro e que deva ser sua última opção, a necessidade as vezes é maior do que a prudência. Contudo, as vezes, aqueles R$ 500,00 poderão fazer todo sentido para você e, mesmo pagando mais caro, não deixa de ser uma opção.

Ademais, aprendi que possibilidades são muito importantes no dia a dia de uma família e ter crédito nunca é ruim.

Tire o máximo de proveito

Recomendamos que se for sua única opção que a faça com muita prudência, e siga os 5 passos como, por exemplo:

  1. Solicite apenas o valor necessário
  2. Faça um esforço para pagar antecipado
  3. Contrate apenas o empréstimo
  4. Leia sempre seu contrato
  5. Faça pesquisas antes

Empréstimo deve ser feito para uma finalidade específica, por isso pegue apenas o valor necessário.

Como é um modalidade de risco, existem bons descontos em se pagar antecipadamente.

Se lhe for oferecido junto ao empréstimo, produtos como seguros, títulos de capitalização, não contrate. Certamente, isso vai encarecer seu empréstimo.

Leia atentamente seu contrato de empréstimo com débito em conta, e solicite que o agente de crédito lhe explique todos os detalhes. Existem pegadinhas e a informação do CET (Custo Efetivo Total) é fundamental para saber o que está exatamente pagando.

Pesquise antes, existem várias empresas que oferecem este tipo de serviço, não seja apressado! Consulte e compare, se necessário solicite até mesmo para ler as cláusulas do contrato antes mesmo de contratar.

Considerações Importantes

Analise muito bem antes de tomar qualquer decisão. No entanto, se for pagar dívidas recomendamos que faça primeiro as seguintes tentativas:

  • Negociar suas dívidas diretamente com o Credor
  • Refinanciamentos
  • Some todas as suas contas

Contudo, antes de você optar por um empréstimo com débito em conta tente negociar suas dívidas diretamente com o credor além de ser mais barato é muito simples. Haja com sinceridade com seu credor e coloque ele ciente de sua situação. No entanto, muitas vezes isso ajuda em muito no sucesso de uma negociação.

Tente refinanciar seus empréstimos. No entanto é mais barato e a instituição entende isso de forma positiva.

Some todas as suas contas e veja se realmente pode assumir mais uma dívida. No entanto, lembre-se que ao optar pelo débito em conta, não terá a opção de não pagar!

Vai descontar de sua conta, ou seja, se não tiver saldo pode ficar ainda com a conta negativa e pagar mais juros ainda.

Você sabia que o Portal Consignados é especialista em empréstimo consignado?

Com mais de 17 anos no Mercado de Empréstimo Consignado e com uma equipe treinada para lhe auxiliar na melhor decisão, no entanto o Portal Consignados trabalha em parceria com diversos bancos para lhe oferecer sempre o melhor negócio.

Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Autor do Portal Consignados

Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br
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Fernanda Teixeira de Souza
Fernanda Teixeira de Souza
1 ano atrás

Preciso de um débito em conta sou pensionista da marinha

LILIAN TATIANA CHAVES CUSTODIO
LILIAN TATIANA CHAVES CUSTODIO
1 ano atrás

Olá Boa tarde Luís Fernando.Que banco vc trabalha aranemprestimos com desconto em folha e qual as taxas de juros?

Rogerio Gonçalves
Rogerio Gonçalves
1 ano atrás

Posso fazer dois empréstimo com desconto em conta corrente

Rosemary santos de oliveira
Rosemary santos de oliveira
1 ano atrás

Gostaria de fazer um empréstimo com débito em conta, sou pensonista do INSS, será que consigo?

MONICA TELES
MONICA TELES
1 ano atrás

BOA TARDE!!! VCS FAZEM DEBITO EM CONTA TBM PARA QUEN RECEBE LOAS??

djalma
djalma
Responder a  Luiz Fernando Ribeiro Pereira
1 ano atrás

se nao cair.meu dinheiro na conta.da.caixa meu beneficio so inss.e cair em outra conta eles.descontam

joaney Coelho magalhaes
joaney Coelho magalhaes
Responder a  MONICA TELES
1 ano atrás

luis Fernando como eu entro no saite também recebo pelo loas e estou interessado no empréstimo a través do débito pode ser

SANDRA RELVAS
SANDRA RELVAS
2 anos atrás

Sou autônoma como faço para conseguir um empréstimo de 3.000,00 tenho minha casa propria mas não tenho comprovante de renda,e se consigo em que instituição

eduardo nobre
eduardo nobre
2 anos atrás

olá…como faço para desverbar a margem do cartao consignado que está com o bb?ja fui na agencia e eles não conseguiram.é pelo sigep

richard
richard
3 anos atrás

boa tarde, gostaria de saber se alguem poderia me dar o exemplo de quanto ficaria se eu pegar 2,500.00 na help com debito em conta

anete dias da silva
anete dias da silva
3 anos atrás

preciso de uma copia do contrato consignado nao consigo em nenhum canal, me ajudem

apolonio
apolonio
3 anos atrás

gostaria de saber se é possivel fazer uma portabilidade de emprestimo consignado se vai começar a descontae a primeira dia 07/12

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