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| em 5 anos atrás

Saiba como Calcular juros de empréstimo consignado

Por Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Muitas pessoas, ao realizar seu empréstimo consignado, se perguntam como calcular juros de empréstimo consignado. Está dúvida é bastante comum e muito importante.

Contudo, algumas operações de crédito incidem taxas adicionais que carregam o total a prazo de seu empréstimo consignado ou empréstimo pessoal.

Taxas adicionais cobradas

Conforme a modalidade de empréstimo ou financiamento, existem taxas adicionais embutidas. No entanto, é muito importante entender quais taxas são essas.

Ademais, para lhe auxiliar, vamos destacar algumas modalidades de empréstimo, como por exemplo:

Empréstimo Consignado

No empréstimo consignado, a única taxa embutida em seu empréstimo é o IOF.

  • Taxa de Juros
  • IOF (Imposto sobre operações financeiras)

Empréstimo Pessoal

A modalidade de empréstimo pessoal tem adicionada a TAC e IOF.

  • Taxa de Juros
  • TAC (Taxa de Abertura de Crédito)
  • IOF (Imposto sobre operações financeiras)

Contudo, em algumas financeiras, é oferecido o seguro presta-mista que é opcional e não pode ser condicionado ou obrigado o cliente a contratar.

Ademais, este tipo de produto quando embutido no seu empréstimo, acaba interferindo no total a prazo e, consequentemente, subindo o valor da taxa de juros.

Aprendendo a Calcular juros de Empréstimo

Existem várias formas de calcular o juros de empréstimo. Ademais, neste artigo vamos apresentar 2 (duas) formas de você calcular.

  • HP12C
  • Excell

Por exemplo: Vamos simular um empréstimo consignado no valor de R$ 1.000,00, onde seu plano de financiamento ficou em 60 parcelas de R$ 31,17.

Calcular juros de Empréstimo pela HP12C

Primeiro passo: Digite o valor Financiado e aperte a tecla “CHS”+”PV”

Segundo Passo: Digite o prazo e aperte a tecla “n”

Terceiro Passo: Digite o valor da parcela e aperte a tecla “PMT”

Quarto Passo: Digite a tecla “i”

Ademais, a calculadora irá calcular o resultado e lhe trará a taxa de juros.

Entendendo as teclas digitadas

  • CHS (inverter operação, por exemplo, de positivo para negativo)
  • PV (Valor Presente)
  • n (Prazo)
  • PMT (Parcela)
  • i (juros)

Calcular juros de Empréstimo pelo Excel

Com o Excel, é muito simples calcular juros de empréstimo. Ademais, no passo a passo abaixo, iremos lhe ajudar a criar a sua.

Contudo, crie os seguintes dados:

  • Valor do Empréstimo
  • Prazo
  • Parcela
  • Juros

Sua planilha deve estar parecida conforme imagem abaixo:

No entanto, para exemplificar, vamos simular um empréstimo consignado no valor de R$ 1.000,00, onde o prazo para pagar é de 60 meses e a parcela ficou R$ 31,17.

Contudo, utilizando os campos já criados, vamos começar a criar nossa planilha inserindo os dados conforme exemplo acima

Com os dados inseridos vamos colocar a nossa formula  na linha G5:

=TAXA(F6;-G6;E6;0;0)

Pronto! Já conseguimos calcular juros de empréstimo. Contudo, caso deseje baixar nosso simulador de exemplo, clique aqui .

Ademais, ter uma planilha para calcular juros de empréstimo, seja ele consignado ou seja qualquer outro tipo de financiamento, é muito importante para que você possa fazer a melhor escolha e tenha a real noção do que está pagando de juros.

No entanto, o Banco Central do Brasil disponibiliza uma calculadora on-line para que o cidadão possa calcular o juros de seu financiamento sem a necessidade de fazer contas complicadas ou criar planilhas. Basta clicar aqui, caso deseje acessar agora.

Você sabia?

Com mais de 17 anos no Mercado de Empréstimo Consignado e com uma equipe treinada para lhe auxiliar na melhor decisão, no entanto o Portal Consignados trabalha em parceria com diversos bancos para lhe oferecer sempre o melhor negócio.

Luiz Fernando Ribeiro Pereira

Há 17 anos no mercado de crédito, se especializou em empréstimo consignado, politicas de crédito, crédito consciente e Marketing Digital, co-fundador do portal consignados.com.br

Ver comentários

  • Bom dia,poderia me ajudar fiz um empréstimo,com taxa de 2,08%,em 72 meses,mas gostaria de pagar em 36,só que o valor do empréstimos foi dividido em varias pessoas,gostaria de apreender a fazer a conta p ver quanto vai dar para cada um,só que a moça falou que seria a taxa de 1,08%,desde já agradeco

  • Bom dia,
    Gostaria de fazer um empréstimo consignado de 99mil reais com taxa de 1,38% ao mês. Tendo uma margem consignável de 1900 reais. Posso estar fazendo este empréstimo em 60 meses?
    De quanto seria o juros a cada mês?
    Este valor irá para quanto?
    Sei que em 120 meses irá para 213 mil. Só que não acho justo ficar este tempo todo pagando este valor.

  • Boa tarde. Tens algum site onde eu possa ver quais as taxas de juros legalmente praticadas ao longo dos último cinco ano, com amparo legal? Obrigado

  • Gostaria de saber, como faço para saber , o valor que posso tirar , com uma margem consignável de R$ 924,00 ?

    • Gilberto bom dia! para solicitar uma pesquisa solicite pelo nosso site que enviamos uma cotação para o senhor.

  • Prezado Luiz Fernando, boa tarde.
    Por favor, fiz um consignado de R$55mil para adquirir um bem. Com Taxas e seguro, foi para R$62.528,48. Juros de 1,63%am e 21,41%aa (Custo efetivo 2%am e 26,77aa). Paguei 28 prestações das 96 de R$1.297,95 = Total pago R$36.342,60. Capital pago R$28.884,03 e Juros pagos R$7.458,57.O banco alega que devo R$53.800,19. Amigo, estou desesperado. Acho que essa conta não está fechando. Por favor, poderia me dar alguma orientação? Muito obrigado desde já.

    • Vamos lá a taxa de juros, considerando um valor de 55mil em 96 x de 1.297,95 seria de 2.01% a.m, considerando a amortização, seu saldo devedor seria de R$ 47.874,00

  • Bom dia, Luiz Fernando

    Fiz um empréstimo em 12 meses de janeiro a dezembro, no contrato não tem taxa de juros anual , só mensal.
    É porque realmente não tem ? taxa anual?

    • Vanessa tem sim, deve estar sem a via do CET, tem que solicitar ao seu agente de crédito.

  • Bom dia, me tira uma duvida por favor.
    Tenho um consignado no banco: Restam 25 X 231,00. Me ligaram oferecendo um crédito em taxa de 1,51%. Só que aceitando, irei pagar 46 x 231, 00. Aumentou 21 parcelas e vou pagar mais que o dobro. Essa taxa de 1,51% é verdadeira?

    • Haroldo desconheço essa taxa, eu acredito que não mas somente calculando poderemos afirmar, recomendo que solicite o CET do contrato para aferir esta taxa

  • Luiz Fernando, parabéns, estou negociando um refinanciamento e estes cálculos estão me livrando de pagar R$ 5.149,00 a mais no meu contrato. fica uma dica: amigos, cuidado com a Bradesco Promotora.

    • Simone é porque se trata de um exemplo não é parcela real até porque isso pode mudar de acordo com o convênio, prazo ou tabela.

      • Boa noite eu fiz um consiguinado no bradesco.ja paguei 24prestacoes no valor de 525reais.tao quando fazer uma portabilidade para mim .e mim dá um troço 2.800 diserao que eu só pagaria a o novo banco 54 prestação no mesmo valor.sera mesmo verdade tem vantagem ni.sto mesmo.mim ajudar.

        • Toda portabilidade que envolve troco no final é uma portabilidade + Refinanciamento, ou seja, seu contrato volta para 72 meses, o recomendado é analisar o refinanciamento. Ao cotar o Refinanciamento, questione o valor financiado e o valor liberado, se fizer a conta que será Valor financiado - valor liberado terá o valor do saldo devedor, com isso questione que está realizando sua portabilidade em qual será o valor do contrato financiado, faça a conta novamente, valor financiado - saldo devedor que você já tem e terá o valor liberado, compare os dois e poderá se certificar se vale ou não a pena. Lembrando que o refinanciamento sai em 7 dias úteis e a portabilidade leva no mínimo 25 dias úteis para liberar.

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