Saiba como Calcular juros de empréstimo consignado

 em Dúvidas

Muitas pessoas, ao realizar seu empréstimo consignado, se perguntam como calcular juros de empréstimo consignado. Está dúvida é bastante comum e muito importante. Contudo, algumas operações de crédito incidem taxas adicionais que carregam o total a prazo de seu empréstimo consignado ou empréstimo pessoal.

Taxas adicionais cobradas

Conforme a modalidade de empréstimo ou financiamento, existem taxas adicionais embutidas. No entanto, é muito importante entender quais taxas são essas. Ademais, para lhe auxiliar, vamos destacar algumas modalidades de empréstimo, como por exemplo:

Empréstimo Consignado

No empréstimo consignado, a única taxa embutida em seu empréstimo é o IOF.

  • Taxa de Juros
  • IOF (Imposto sobre operações financeiras)

Empréstimo Pessoal

A modalidade de empréstimo pessoal tem adicionada a TAC e IOF.

  • Taxa de Juros
  • TAC (Taxa de Abertura de Crédito)
  • IOF (Imposto sobre operações financeiras)

Contudo, em algumas financeiras, é oferecido o seguro presta-mista que é opcional e não pode ser condicionado ou obrigado o cliente a contratar. Ademais, este tipo de produto quando embutido no seu empréstimo, acaba interferindo no total a prazo e, consequentemente, subindo o valor da taxa de juros.

Aprendendo a Calcular juros de Empréstimo

Existem várias formas de calcular o juros de empréstimo. Ademais, neste artigo vamos apresentar 2 (duas) formas de você calcular.

  • HP12C
  • Excell

Por exemplo: Vamos simular um empréstimo consignado no valor de R$ 1.000,00, onde seu plano de financiamento ficou em 60 parcelas de R$ 31,17.

Calcular juros de Empréstimo pela HP12C

Primeiro passo: Digite o valor Financiado e aperte a tecla “CHS”+”PV”

Segundo Passo: Digite o prazo e aperte a tecla “n”

Terceiro Passo: Digite o valor da parcela e aperte a tecla “PMT”

Quarto Passo: Digite a tecla “i”

Ademais, a calculadora irá calcular o resultado e lhe trará a taxa de juros.

Entendendo as teclas digitadas

  • CHS (inverter operação, por exemplo, de positivo para negativo)
  • PV (Valor Presente)
  • n (Prazo)
  • PMT (Parcela)
  • i (juros)

Calcular juros de Empréstimo pelo Excel

Com o Excel, é muito simples calcular juros de empréstimo. Ademais, no passo a passo abaixo, iremos lhe ajudar a criar a sua.

Contudo, crie os seguintes dados:

  • Valor do Empréstimo
  • Prazo
  • Parcela
  • Juros

Sua planilha deve estar parecida conforme imagem abaixo:

No entanto, para exemplificar, vamos simular um empréstimo consignado no valor de R$ 1.000,00, onde o prazo para pagar é de 60 meses e a parcela ficou R$ 31,17. Contudo, utilizando os campos já criados, vamos começar a criar nossa planilha inserindo os dados conforme exemplo acima

Com os dados inseridos vamos colocar a nossa formula  na linha G5:

=TAXA(F6;-G6;E6;0;0)

Pronto! Já conseguimos calcular juros de empréstimo. Contudo, caso deseje baixar nosso simulador de exemplo, clique aqui .

Ademais, ter uma planilha para calcular juros de empréstimo, seja ele consignado ou seja qualquer outro tipo de financiamento, é muito importante para que você possa fazer a melhor escolha e tenha a real noção do que está pagando de juros.

No entanto, o Banco Central do Brasil disponibiliza uma calculadora on-line para que o cidadão possa calcular o juros de seu financiamento sem a necessidade de fazer contas complicadas ou criar planilhas. Basta clicar aqui, caso deseje acessar agora.

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16 Comentários em "Saiba como Calcular juros de empréstimo consignado"

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Paulo
Visitante

Boa tarde. Tens algum site onde eu possa ver quais as taxas de juros legalmente praticadas ao longo dos último cinco ano, com amparo legal? Obrigado

Gilberto Timóteo da Silva
Visitante

Gostaria de saber, como faço para saber , o valor que posso tirar , com uma margem consignável de R$ 924,00 ?

Thiago
Visitante

Prezado Luiz Fernando, boa tarde.
Por favor, fiz um consignado de R$55mil para adquirir um bem. Com Taxas e seguro, foi para R$62.528,48. Juros de 1,63%am e 21,41%aa (Custo efetivo 2%am e 26,77aa). Paguei 28 prestações das 96 de R$1.297,95 = Total pago R$36.342,60. Capital pago R$28.884,03 e Juros pagos R$7.458,57.O banco alega que devo R$53.800,19. Amigo, estou desesperado. Acho que essa conta não está fechando. Por favor, poderia me dar alguma orientação? Muito obrigado desde já.

vanessa
Visitante

Bom dia, Luiz Fernando

Fiz um empréstimo em 12 meses de janeiro a dezembro, no contrato não tem taxa de juros anual , só mensal.
É porque realmente não tem ? taxa anual?

Haroldo
Visitante

Bom dia, me tira uma duvida por favor.
Tenho um consignado no banco: Restam 25 X 231,00. Me ligaram oferecendo um crédito em taxa de 1,51%. Só que aceitando, irei pagar 46 x 231, 00. Aumentou 21 parcelas e vou pagar mais que o dobro. Essa taxa de 1,51% é verdadeira?

Eustaquio Andrade
Visitante

Luiz Fernando, parabéns, estou negociando um refinanciamento e estes cálculos estão me livrando de pagar R$ 5.149,00 a mais no meu contrato. fica uma dica: amigos, cuidado com a Bradesco Promotora.

SIMONE RODRIGUES
Visitante

no exemplo que você deu 1.000 ,porque a parcela é 31,17 ?

Gabriel Souza
Visitante

Por conta dos juros.
Ele vai pagar quase o dobro.