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Crédito Consciente

O crédito consciente é um dos assuntos aos quais pouco se levam em consideração mas é fundamental ter essa consciencia ao contratar seja um empréstimo pessoal, financiamento de veículos ou até mesmo um empréstimo consignado. Mas não se preocupe abaixo vamos lhe mostrar alguns dos cuidados aos quais se faz necessário antes de contratar um empréstimo.

Entenda o que é Crédito Consciente

O Crédito Consciente pode ser muito importante e decisivo para sua saúde financeira. Toda e qualquer operação financeira incide juros e encargos, e quando solicitado de forma errada o crédito pode ser o ponto de partida para que você inicie o chamando “Efeito bola de neve” ou seja, ao invés de resolver ou quitar dívidas você acaba contraindo mais e mais dívidas.

Crédito consciente não é contratar crédito com consciência e sim aprender a administrar melhor seus gastos do dia a dia e ao optar por fazer um empréstimo tomar a melhor decisão.

Se questione

Muitas pessoas simplesmente fazem empréstimos por impulso ou até mesmo por desespero em ver as suas dívidas aumentarem como por exemplo dívidas com o cartão de crédito ou de cheque especial.

Sempre considere que as  parcelas de um empréstimo devem caber no seu bolso, faça uma analise bem realista das suas contas e some tudo.

Só realize um empréstimo se tiver finalidade para ele ou seja, se for para pagar dívidas ou se a taxa de juros for menor do que se estivesse comprando a prazo através de um CDC.

Realize pesquisas antes de contratar seu empréstimo, atualmente existem diversas instituições financeiras, e os juros podem variar sim.

Conheça Algumas Modalidades de Empréstimo

Escolher a modalidade de empréstimo adequada é um fator muito importante para evitar juros maiores e ao fazer seu crédito consciente.

Empréstimo Pessoal

Indicado para assalariados, autônomos e profissionais liberais, os pagamentos das parcelas são realizados através de cheque, carne ou débito em conta. Esta modalidade de crédito exige que o cliente tenha nome limpo e comprove renda. As taxas de juros são elevadas devido ao risco de inadimplência e seu parcelamento pode chegar até 15 vezes dependendo da instituição financeira. Cuidado utilize este crédito consciente.

Empréstimo Consignado

Indicado para aposentados, pensionistas, servidores municipais, servidores federais e servidores estaduais, os pagamentos das parcelas são realizados através de desconto em folha. Esta modalidade de crédito não exige que o cliente tenha nome limpo . As taxas de juros são baixas por ter a garantia do desconto em folha, seu parcelamento pode chegar até 96 vezes dependendo do convênio e os valore liberados geralmente são maiores podendo chegar até 10 vezes a renda apurada.

Empréstimo Habitacional

Empréstimo Habitacional ou Financiamento de imóveis é indicado para quem deseja comprar uma casa ou terreno, os pagamentos das parcelas são realizados através de desconto em conta ou boleto bancário. Esta modalidade de crédito exige que o cliente tenha nome limpo e de como garantia o imóvel adquirido. As taxas de juros são baixas por ter a garantia do bem, seu parcelamento pode chegar até 360 vezes e geralmente são financiados até 80% do valor do imóvel de acordo com avaliação da instituição que estiver financiando, nesta modalidade de crédito pode ser utilizado seu FGTS e é permitido juntar renda.

Financiamento de Veículos

O Financiamento de veículos é indicado para quem deseja comprar um carro, os pagamentos das parcelas são realizados através de boleto bancário. Esta modalidade de crédito exige que o cliente tenha nome limpo e de como garantia o veículo. As taxas de juros são baixas por ter a garantia do bem, seu parcelamento pode chegar até 90 vezes e geralmente são financiados até 80% do valor do bem de acordo com o ano do carro, quanto mais novo menor é a entrada solicitada para a aquisição do veículo.

Vilões do super endividamento

Por ser muito acessível pode ser um vilão na hora de você utiliza-lo indiscriminadamente.Cuidado as taxas cobradas nesta modalidade podem ultrapassar 10% ao mês. Utilize este crédito consciente.De cada 10 pessoas endividadas pelo menos 8 informam que estão devendo no cartão de crédito, crédito facilitado, taxas de juros altas e rotativo são os principais responsáveis.

Planeje suas Contas

Algumas instituições como SERASA e SPC promovem cursos e palestras que ajudam o consumidor em a saber como manter sua saúde financeira em dia e entender melhor o crédito consciente.

Muitas vezes vale a pena constituir um advogado para lhe ajudar a você limpar seu nome.

Temos Opções para você

O Crédito consciente é muito importante, mas se você se encontra numa situação onde os juros que está pagando está lhe consumindo, a maneira mais prática de resolver o problema é trocar os juros maiores por juros menores, neste caso podemos lhe ajudar!Descubra as opções em Empréstimo Consignado que temos para você, acesse nossa pagina de produtos e veja qual modalidade de empréstimo consignado mais se encaixa com sua situação funcional.Solicite uma pesquisa sobre Refinanciamento, é a maneira mais prática de você fazer um empréstimo consignado sem aumentar seu endividamento mensal.

Na portabilidade você pode trocar o juros mais alto por um juros menor, solicite uma pesquisa de um de nossos consultores para analisar a viabilidade de uma portabilidade para você.