Cartão de Crédito Consignado Saiba como Utilizar

Desde sua criação após a inclusão da margem dos 5% conforme lei 10.820, o cartão de crédito consignado vem deixando muitas pessoas com dúvidas. Justamente por este motivo, o Portal Consignados decidiu fazer este post com informações a respeito. Nosso objetivo é tentar responder as dúvidas mais comuns a respeito do cartão.

Recebo dúvidas diariamente a respeito do Cartão de Crédito consignado. Contudo, é um dos melhores produtos do segmento consignado e veio para ficar. Basta saber utilizar.

Como funciona o cartão de Crédito Consignado

Sua funcionalidade é igual a um cartão de crédito convencional, ou seja, pode ser utilizado tanto para compras como para saques. Os parcelamentos nas compras é um acordo entre o estabelecimento e o cliente, ou seja, poderá haver incidência de juros no parcelamento conforme negociação.

Taxa de Juros do Rotativo

Como em um cartão de crédito normal, o cartão de crédito consignado tem os juros do rotativo também, ou seja, caso não pague o valor total da fatura, o saldo restante é acrescido de juros que será cobrado no próxima fatura.

Os juros atualmente em um cartão convencional estão em torno de 15% a.m. Contudo, no caso do Cartão de Crédito Consignado, não podem passar de 3,06% a.m. – Até 400% mais barato do que seu cartão convencional.

Forma de Pagamento

Diferente do cartão convencional o consignado tem a cobrança em duas etapas, o desconto em folha do mínimo e o saldo restante em boletos para pagamento. O desconto em folha corresponde a 5% da sua margem consignável destinada ao cartão de Crédito.

Por exemplo: Digamos que sua margem dos 5% seja R$ 100,00 e gastou R$ 1.000,00 no cartão este mês.

Receberá uma fatura no valor de R$ 900,00 pois os R$ 100,00 já foram descontados em folha.

Caso não efetue pagamento algum, o valor restante será acrescido de juros do rotativo que está em média 3,06% a.m e virá na próxima fatura.

Formas de Pagamento do Boleto / Fatura

Se você utilizou o cartão de crédito consignado é certo que o desconto do mínimo será realizado em folha. Contudo, o saldo restante poderá ser pago de três formas:

• Pagamento Total
• Pagamento Parcial
• Não realizar pagamento algum

Realizando o pagamento total, não terá incidência de juros do rotativo. Contudo, se tratando de um cartão de crédito sendo ele consignado ou não, existe a incidência de IOF devido a ser uma operação de crédito a prazo.

Em compras internacionais, o valor do IOF é bem mais alto do que em compras nacionais e o valor da cotação da moeda ao qual fez sua compra é baseada na data da compra.

Pagamento Parcial

Um dos grandes diferenciais do cartão de crédito consignado é justamente sua flexibilidade no pagamento. No entanto, caso não consiga pagar o valor total, poderá pagar um valor parcial. O saldo restante será acrescido de juros do rotativo, que em em muitos casos ainda sim é mais baixa que fazer um crédito pessoal.

Sem Pagamento

Caso não consiga pagar o valor total ou algum valor parcial, o desconto do mínimo se acarretará de cobrir os juros do rotativo. Contudo, recomendamos que pague pelo menos algum valor, por menor que seja. Assim, conseguirá amortizar seu cartão mesmo que parcialmente.

Programa de Benefícios

Indiferente se é um cartão de crédito consignado ou não, algumas bandeiras não fazem diferença, como por exemplo a Mastercard.

Pelo programa de filiados, a cada real gasto, o valor será revertido em pontos que pode ser utilizado para comprar produtos ou trocar por milhas aéreas.

Perguntas mais comuns

Posso tirar o desconto em folha e pagar somente na fatura?
Infelizmente não! Este cartão é mais barato devido ao desconto em folha. Por este motivo, não se pode alterar a forma de pagamento.

Posso parcelar meu saldo devedor?
Pode. É necessário entrar em contato com a administradora do Cartão para solicitar o parcelamento, mas é possível parcelar sim.

Debita o total gasto em folha?
Não. Somente o valor correspondente a sua margem dos 5% que é o pagamento mínimo é descontado em folha.

Tenho nome sujo. Posso solicitar?
Pode sim. No cartão de crédito consignado pode ter restrições no nome. Esse é outro diferencial do cartão.

Qual prazo para chegar meu cartão de crédito consignado?
Em média o prazo é de até 15 dias úteis, podendo variar dependendo da sua localização, sendo que nas capitais é bem mais rápido.

Ainda tem dúvidas? O Portal Consignados responde. Deixe suas dúvidas abaixo!